Indépendant, enfin ! Mais as-tu pensé à tes assurances ?

Direction, premier appart !

Ça y est, tu quittes le nid, direction ton premier appart, ton premier job (ou tes premières galères, avouons-le). Bienvenue dans la vraie vie ! Mais avant de te sentir totalement libre, il y a un truc que personne ne t’a vraiment expliqué : les assurances. Promis, ce n’est pas aussi barbant que ça en a l’air. Voici les indispensables pour éviter les mauvaises surprises :

1. L’assurance habitation : indispensable

Que tu sois en location ou propriétaire, il te faut une assurance habitation. Elle protège ton appart (et ton porte-monnaie) en cas de dégâts des eaux, incendie, vol… et couvre aussi les dégâts que tu pourrais causer aux voisins. Oui, même si c’est juste une soirée qui a mal tourné avec un dégât des eaux imprévu !

Tu peux faire le calcul de ta prime ici.

2. L'assurance familiale : parce que les accidents arrivent

L’assurance familiale couvre les dommages que tu pourrais causer involontairement à quelqu’un de par ta faute ou les dommages que tu subis par la faute d'un tiers.

L'assurance familiale regroupe souvent deux garanties ou plus:

l'assurance de responsabilité civile: Imagine : tu renverses ton café sur l’ordinateur d’un pote,
tu casses par accident la télé de ton voisin, ou ton chien décide de grignoter
les baskets hors de prix d’un inconnu… Résultat ? Quelqu’un subit un dommage à
cause de toi (matériel ou corporel), et c’est à toi de payer les réparations !

C’est là qu’intervient l’assurance responsabilité civile :
elle prend en charge les frais à ta place ! Elle couvre les dommages que tu (ou
ton animal de compagnie) pourrais causer involontairement à quelqu’un d’autre. Est-ce que c’est obligatoire ? Non, mais fortement conseillé. Attention, il y a bien sur une franchise (+-250€). T'imagine bien que si l'assurance intervenait dès les premiers euros, les compagnies seraient débordées.

Et si je n’en ai pas ? Sans assurance, tous les frais sont pour toi… et selon le
dommage, ça peut coûter cher. Par exemple, si tu blesses quelqu’un en faisant
du vélo, les frais médicaux peuvent vite grimper. Mieux vaut être couvert !

En gros : la responsabilité civile, c’est l’assurance qui t'évite de vider ton compte en banque en cas de maladresse. Un conseil ? Mieux
vaut l’avoir et ne jamais s’en servir, que l’inverse !

L’assurance protection juridique : c’est un peu comme avoir un avocat
dans ta poche, sans devoir payer une fortune. Elle t’aide à connaître tes droits et te défend en cas de litige avec quelqu’un (un propriétaire, un employeur, une entreprise…).
Concrètement, ça sert à quoi ? Imagine ces situations : Ton propriétaire refuse de te rendre ta caution sans raison; Tu achètes un téléphone en ligne, mais il arrive cassé et le vendeur fait le mort; Tu as un souci au travail et tu veux savoir si ton employeur
est en tort. Tu roules en vélo et une voiture te percute.

Avec une assurance protection juridique, tu peux obtenir des
conseils pour savoir quoi faire et, si besoin, elle prend en charge les frais
pour te défendre (avocats, expertises…). Tu évites ainsi de te retrouver seul face au juge.

Calcul ta prime en quelques clics.

3. L’assurance auto/moto : à ne pas zapper

Si tu roules en voiture ou en scooter, l’assurance auto/moto est obligatoire. Au minimum, la responsabilité civile couvre les dégâts que tu pourrais causer à d’autres. Mais selon ton véhicule et ton budget, tu peux opter pour des garanties plus larges (vol, bris de glace, assistance, accident conducteur…).

Savais-tu que tu pouvais aussi couvrir ton vélo en omnium et en assistance ?

4. Une hospi : pour ne pas exploser ton budget

Les frais médicaux ça peut vite grimper ! Une complémentaire santé t’aide à rembourser ce que la Sécu ne prend pas en charge. Tu peux en avoir une via ton employeur ou la souscrire à titre perso si besoin.

Si tu as réussi à la négocier via ton boulot, c'est top ! Par contre quid si tu perds ton emploi ou lorsque tu arrives à la retraite ??? Sais-tu que pour souscrire à une assurance hospitalisation, il faut compléter un questionnaire médical et que la prime de cette assurance dépend de ton âge ?! Autant te dire que tu ne paies pas la même prime à 25 ans qu'à 67 ! Alors pour éviter de se prendre une douche si tu perds ta couverture actuelle, CBC a imaginé une forme d'épargne que tu commences à payer maintenant et qui te permettra d'éviter de payer un trop gros montant à ta pension, le Plan hospitalisation. En plus, tu remplis ton questionnaire médical à la souscription du plan, et pas à 67 ans ! Désolé, de te le mettre sous le nez, mais ta santé ne va pas aller en s'améliorant. C'est donc quand-même un gros atout !

Pour aller plus loin et être super couvert

5. L’assurance voyage

T'as pour habitude de faire des trips avec ta moitié ou tes amis. Maintenant que tu as un peu de budget, tu en profites pour découvrir le monde, ou te la couler douce au bord d'une piscine ! Bonne idée, mais pense à souscrire une assurance voyage si tu n'en disposes pas via ta carte de banque ou une autre assurance ! Celle-ci permet d'aller te chercher si t'as un peu surestimé ton sens de l'orientation et que tu es paumé au milieu d'une rando en pleine nature ou que tu t'es étalé après avoir voulu montrer tes talents de skieur. Elle prévoit aussi des frais médicaux et un rapatriement. Tu peux également choisir d'ajouter des garanties comme l'assurance annulation, l'assurance pour tes bagages...
Regarde les options possibles ici.

6. L'assurance épargne

Bon... Pour le moment c'est encore un peu compliqué financièrement avec toutes ces factures qui toment chaque mois.... Entre le loyer, l'électricité, les sorties et les assurances indispensables que tu as déjà souscrites, il ne reste plus des masses de budget à mettre de coté. Cependant, sache que, dès que tu en auras la possibilité financièrement, tu peux souscrire à une épargne pour ta pension. Et oui... c'est pas pour tout de suite, mais ce serait trop dommage de ne pas prévoir le coup !
Il existe plusieurs types d'épargne. La plus connue et la première à faire évidemment est celle dont tu as déjà entendu parlé: l'épargne-pension car elle est fiscalement déductible* !
En 2025, le maximum fiscal que tu peux épargner est de 2050€ dont tu déduis fiscalement 30%. Tu peux verser ce que tu veux par an tant que tu ne dépasses pas le maximum. Sur chaque versement, tu as un rendement garanti et en fin d'année tu auras peut-être un bonus octroyé par la compagnie.

*fiscalement déductible : Lorsque tu gagnes un salaire, l'état prend sa part (l'impôt). L'épargne fiscalement déductible te permets de ne pas être imposé(e) sur une partie de celle-ci (30%). Prenons un exemple concret: Imaginons que tu gagnes 20 000€/an. Tu fais le bon choix de souscrire à une épargne-pension chez CBC (déductible à 30%) où tu décides de verser 1000€/an. Plutot que de te taxer sur 20 000€, l'état va calculer son impot sur 20 000 - 300€ (30% des 1000€ versés) = 19 700€ . Résultat: Tu paies moins d'impots.

7. L'assurance décès : protéger ta famille, quoi qu’il arrive

Quand on est jeune, on n’aime pas trop penser au pire. Mais
quand tu commences à fonder une famille, il est important de prévoir l’avenir
pour protéger ceux que tu aimes ! L’assurance décès, c’est une sécurité financière pour tes
proches si un jour tu venais à disparaître. Concrètement, elle leur permet de
ne pas se retrouver en difficulté avec un loyer, un crédit ou des factures à
payer seuls.

Comment ça marche ? Tu choisis un montant qui sera versé à ta famille si tu
décèdes. Ce capital peut servir à rembourser des dettes, couvrir les
dépenses du quotidien ou même assurer l’avenir de tes enfants. Tu peux aussi prévoir une rente pour ton conjoint ou un
capital pour les études de tes enfants.

Pourquoi c’est important ? Parce que les factures ne disparaissent pas. Un crédit maison, un loyer, des frais scolaires… ton conjoint ou ta famille pourrait devoir tout assumer seul(e), en plus du choc émotionnel. Avec cette assurance, ils auront un soutien financier immédiat pour éviter les galères.

Ça coûte cher ? Pas forcément ! Plus tu souscris tôt, moins c'est cher. Fais le calcul ici.

C’est un peu comme une ceinture de sécurité : tu espères ne
jamais en avoir besoin, mais si un jour ça arrive, tu seras content de l’avoir
mise.

Un décès dans la famille ? Voici la checklist des choses à faire.

Voilà, avec ces assurances, tu es paré pour affronter la vie d’adulte avec un peu plus de sérénité ! Besoin d’un coup de main pour y voir plus clair ? On est là pour t’aider à trouver les protections adaptées à ton style de vie, sans prise de tête. Contacte-nous.